Tiedätkö mikä on sinulle ja autollesi paras autovakuutus? Oletko miettinyt mitä vasten sinun kannattaa vakuuttaa auto ja itsesi? Autovakuutuksen valitseminen ei ole aina kovin yksinkertaista. Autovakuutus voi itse asiassa koostua kahdesta erillisestä vakuutuksesta (liikenne ja kasko). Siinä missä liikennevakuutuksen kattavuus on laissa tarkasti määritelty turvaamaan muut liikenteessä, sinun ja autosi turvaamista varten oleva kaskovakuutuksen kattavauus ja sisältö vaihtelee eri vakuutusyhtiöiden välillä ja sinun valintojen perusteella. Olemme koonneet teille lyhyen autovakuutusoppaan helpottamaan autovakuutuksen valitsemista.
Liikennevakuutus
Liikennevakuutus on pakollinen kaikille liikenteessä käytettäville moottoriajoneuvoille. Ilman vakuutusta ajoneuvoa ei voi rekisteröidä eikä sitä voi katsastaa.
Liikennevakuutus on voimassa ETA-alueella.
Liikenteellä tarkoitetaan muutakin kuin tiellä tai kadulla liikkumista, esimerkiksi piha-alueella, metsässä tai jäällä ajoa.
Liikennevakuutus korvaa ajoneuvolla aiheutetut henkilö- ja omaisuusvahingot liikennevakuutuslain mukaan. Liikennevakuutus ei korvaa kuljettajan, omistajan tai haltijan omaa omaisuutta eikä omalle ajoneuvolle aiheutunutta vahinkoa.
Liikennevakuutuksen hintaan vaikuttaa vakuutuksenottajan oma vahinkohistoria. Kullakin vakuutusyhtiöillä on käytössään omat bonusjärjestelmänsä.
Vapaaehtoinen autovakuutus
Vapaaehtoinen autovakuutus täydentää pakollista liikennevakuutusta. Siitä korvataan omalle ajoneuvolle tapahtuvat vahingot valitun autovakuutuksen laajuuden mukaan. Autovakuutusehdoissa on eri yhtiöiden välillä paljon eroja.
Autovakuutuksessa on omavastuu, joka yleisimmillään on 200
euroa.
Vakuutukseen liittyy myös bonusjärjestelmä. Vahingon sattuessa hinta nousee yleensä 20%. Yhtiöiden myöntämät maksimibonukset ovat 70-80 %.
Vapaaehtoisen autovakuutuksen sisältö
Voimassaolo
Vapaaehtoiset autovakuutukset ovat voimassa Euroopassa ja sen ulkopuolisissa Green Card-sopimusmaissa. Useimmat vakuutusyhtiöt ovat rajanneet pois maita tai niiden osia. Suomessa, Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa voimassaoloon ei liity rajoituksia. Jotkut vakuutusyhtiöt ovat rajanneet voimassaoloa myös vakuutuksen laajuuden mukaan.
Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on auto lisävarusteineen ja autoon kiinteästi asennetut sen käyttöön olennaisesti liittyvät lisävarusteet. Joko lisävarusteiden arvolle tai jälkiasennettujen elektronisten laitteiden arvolle on korvaustilanteessa asetettu yläraja. Kohteisiin liittyy lukuisia tarkentavia rajoituksia.
Autopalvelu
Autopalvelu korvaa matkan keskeytymisestä aiheutuneita kuluja. Korvausta maksetaan, jos esimerkiksi ajoneuvoon tulee tekninen vika. Korvattavia kuluja ovat muun muassa ajoneuvon nostaminen tielle ja kuljettaminen lähimpään korjaamoon sekä matkakustannukset kotiin. Ei korvata esimerkiksi polttoaineen loppumisesta tai vararenkaan puuttumisesta johtuvaa matkan keskeytymistä eikä sitä, että ajoneuvoa ei saada liikkeelle sään, esimerkiksi pakkasen, vuoksi. Autopalveluvakuutuksessa ei ole omavastuuta.
Kun vahinko korvataan autopalvelusta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Eläinturva
Eläinturvasta korvataan esinevahinko, joka on välittömästi aiheutunut muuhun kuin hirvieläimeen (hirvi, poro, peura, kauris) osumisesta, eli törmäämisestä. Eläimen väistämisestä aiheutuneet vahingot korvataan kolariturvasta. Eläinturvasta korvattava vahinko ei aiheuta bonusmenetystä.
Kun vahinko korvataan eläinturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Hirviturva
Hirviturvasta korvataan esinevahinko, joka on välittömästi aiheutunut hirvieläimeen (hirvi, poro, peura, kauris) osumisesta, eli törmäämisestä. Hirvieläimen väistämisestä aiheutuneet vahingot korvataan kolariturvasta. Hirviturvasta korvattava vahinko ei aiheuta bonusmenetystä.
Kun vahinko korvataan hirviturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Ilkivaltaturva
Ilkivaltaturvasta korvataan tahallisesta vahingonteosta aiheutuneita vahinkoja. Ilkivallasta on tehtävä rikosilmoitus. Toisella ajoneuvolla aiheutettuja vahinkoja ei korvata. Jos ajoneuvon lukitsemisen kanssa on huolellinen, niin muut rajoitusehdot ovat hyvin todennäköisesti vältettävissä.
Kun vahinko korvataan ilkivaltaturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Keskeytysturva
Keskeytysturvasta maksetaan päiväkorvausta ajalta, jolloin ajoneuvoa korjataan kolari-, hirvi-, eläin-, luonnonilmiö-, palo-, ilkivalta- tai varkausturvasta korvattavan vahingon takia sekä kun lasiturvasta korvataan lasin vaihto.
Päiväkorvaus
on 50 euroa ja sitä maksetaan enintään 30 päivältä.
Kun vahinko korvataan keskeytysturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Kolariturva
Kolariturva kattaa esinevahingot, jotka johtuvat esimerkiksi törmäyksestä, tieltä suistumisesta tai kaatumisesta. Kolariturva kattaa myös iskusta, putoamisesta tai muusta sen kaltaisesta vakuutuskohdetta (autoa) äkillisesti ja ulkoapäin vahingoittaneesta syystä.
Kolariturvasta korvaaminen aiheuttaa bonusoikeudellisessa vakuutuksessa bonuksen laskun, yleensä 20 % yhdestä korvattavasta vahingosta.
Kolariturvaan liittyy useita rajoitusehtoja, joihin kannattaa tutustua.
Lasiturva
Lasiturvasta korvataan vauriot, jotka aiheutuvat suoraan ulkoapäin ikkunalasiin osuneesta iskusta. Esimerkiksi kun kivi sinkoutuu tuulilasiin ja rikkoo sen. Ikkunalasilla tarkoitetaan tuulilasia, ovien laseja, sivulaseja ja takalaseja. Lasivakuutuksesta ei peritä omavastuuta, jos lasi korjataan. Lasin vaihdossa omavastuu on perusomavastuun suuruinen.
Kun vahinko korvataan lasiturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Lunastusturva
Lunastusturvan perusteella maksetaan auton lunastustilanteessa korkeampi korvaus. Uusarvolunastuksessa saat uuden samanlaisen ajoneuvon vaurioituneen tilalle. Jos uusarvolunastuksen ehdot eivät täyty, niin saat 30 % käypää arvoa korkeamman lunastushinnan. Korvauksen ylärajana on uuden samanlaisen auton käteismyyntihinta tai käytettynä hankitun auton osalta hankintahetken käypä hinta.
Kun vahinko korvataan Lunastusturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Luonnonilmiöturva
Luonnonilmiöturvasta korvataan myrskytuulen, raesateen ja veden pinnan nousemisen aiheuttamia vahinkoja eräin rajoituksin. Korvaaminen luonnonilmiöturvasta ei aiheuta bonusmenetystä bonusoikeudellisissa vakuutuksissa.
Oikeusturva
Oikeusturva korvaa asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja ajoneuvon omistamiseen, kuljettamiseen ja hallintaan liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. Omavastuu ja vakuutusmäärä vaihtelee vakuutusyhtiöittäin. Omavastuu on yleisimmin 15 % vahingon määrästä, vähintään 200 euroa. Yleisin vakuutusmäärä on 10.000 euroa.
Kun vahinko korvataan oikeusturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Paloturva
Paloturva
korvaa, jos tuli pääsee irti aiheuttaen vahinkoa tai autoon iskee suoraan
kohdistunut salamanisku.
Kun vahinko korvataan paloturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Sijaisautopalvelu
Sijaisautopalvelun turvin saat käyttöön sijaisauton, kun oma auto on korjattavana matkan
keskeyttävän teknisen vian tai vakuutuksesta korvattavan kaskovahingon.
Sijaisautona korvataan vastaava, enintään C-kokoluokan henkilöauto kuten Ford Focus.
Sijaisauto on käytettävissä enintään 5-7 päivää teknisen vian takia ja enintään 30 päivää kaskovahingon takia.
Sijaisautopalvelussa ei ole omavastuuta.
Kun sijaisautopalvelua käytetään, niin se ei aiheuta bonusmenetystä
bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Ulkomaan vastuuturva
Ulkomaan vastuuturva täydentää liikennevakuutusta, joka on voimassa Eta-alueella. Ulkomaan vastuuturva on voimassa Eta-alueen ulkopuolisissa Green
Card-sopimusmaissa. Kukin vakuutusyhtiö on rajannut muutamia maita turvan
voimassaolon ulkopuolelle.
Korvausta voi hakea Ulkomaan vastuuturvasta, jos ajoneuvon omistaja, haltija tai kuljettaja aiheuttaa ulkomailla liikenteessä toiselle esine- tai
henkilövahingon, josta hän on henkilökohtaisesti korvausvastuussa.
Kun vahinko korvataan ulkomaan vastuuturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Varkausturva
Varkausturva korvaa ajoneuvon, jos se varastetaan. Vakuutus korvaa myös ajoneuvon vauriot, jos se vahingoittuu varkauden, luvattoman käytön tai näiden yrityksen yhteydessä. Korvaus maksetaan, jos ajoneuvo on ollut lukittuna tai lukitussa tilassa. Edellä mainitusta rikoksesta tulee aina ilmoittaa poliisille. Kun vahinko korvataan varkausturvasta, niin se ei aiheuta bonusmenetystä bonusoikeudellisessa vakuutuksessa.
Muut turvat
Jotkut vakuutusyhtiöt ovat lisänneet vakuutuspaketteihinsa
ylimääräisiä turvia. Näiden merkitys on yleensä käytännössä vähäinen. Seuraavassa listaus näistä turvista.
Fennia
Uusarvoehto osakaskossa
Osakaskoon sisältyy uusarvoehto, jossa korkeintaan vuoden
vanhan auton tilalle saa uuden, kun sillä on ajettu korkeintaan 25.000 kilometriä ja jos korjauskulut ylittävät 50 % auton arvosta.
If
Lemmikkiturva
Autossa matkustaneen koiran tai kissan vamma tai menehtyminen liikenneonnettomuudessa korvataan.
Turvassa ei ole omavastuuta. Korvattu vahinko ei alenna bonusta
Henkilöturva
Täydentää lakisääteisen liikennevakuutuksen antamaa turvaa.
Henkilöturvasta maksetaan korvausta, jos henkilö on vammautunut tai menehtynyt liikenneonnettomuudessa. Vakuutettuna ovat kuljettaja ja matkustajat.
Korvaa myös, jos tulet autoasi kuljettaneen lähisukulaisen tahattomasti yliajamaksi.
Turvassa ei ole omavastuuta. Korvattu vahinko ei alenna bonusta
Pohjola Vakuutus
Kriisiturva
Korvaa Suomessa kriisiterapiaa, tiettyjä matkakuluja, pienessä määrin kodinhoitokuluja ja kuoleman tapauksessa 15.000 euron kertakorvauksen edunsaajalle.
POP
Rengasturva
Rengasturva korvaa auton yllättäen ja äkillisesti hajonneen
renkaan korjauksen tai uuden renkaan, jos rengasta ei voida korjata. Korvattava rengas voi olla enintään kaksi vuotta vanha ostopäivästä lukien ja sen urasyvyyden on oltava vähintään 4 mm.
Rengasturvasta maksetaan korvausta enintään 300 euroa vahingoittunutta
rengasta kohti. Omavastuu on rengasturvassa 50 euroa. Omavastuuta ei peritä, jos rengas korjataan.
Korvattu vahinko ei alenna bonusta.
Suojeluohjeet
Suojeluohjeita on noudatettava tai korvausta voidaan alentaa
tai kokonaan evätä, jos laiminlyönnillä on vaikutusta vakuutustapahtumaan.
Seuraavassa on muutamia tärkeimpiä määräyksiä suojeluohjeista. Ajoneuvolla
ajettaessa kuljettajalla tulee olla voimassa oleva ajo-oikeus. Ajoneuvoa ei saa
kuljettaa sairaana tai väsyneenä. Ajoneuvon on oltava määräysten mukaisessa
kunnossa. Autoa ja sen avaimia täytyy säilyttää asianmukaisella tavalla.
Ajoneuvon lämmittämiseen tulee käyttää vain siihen tarkoitettuja ja
asianmukaisesti asennettuja laitteita. Nosturia käytettäessä täytyy huomioida
myös maaperän kantavuus.
Autovakuutuksen kilpailuttaminen
Autovakuutuksen kilpailuttaminen on helppo tapa …
Lue lisää kilpailuttamisesta about Autovakuutuksen kilpailuttaminen
